Monero poradnik cz1

SPIS TREŚCI

1. Słowniczek
2. Co się właściwie stało po 1 lipca 2026? (przypomnienie i nowe wydarzenia)
3. Portfel Monero i punkt wyjścia
4. Jak w ogóle wygląda droga z Monero do złotówek i euro
5. Weryfikacja tożsamości i źródło środków przy sprzedaży - kto czego wymaga
6. Karty kryptowalutowe i konta z własnym IBAN-em

• A) Bleap → USDC (Solana) → karta Mastercard / rachunek IBAN EUR
• B) Bybit EU → USDC (Solana) → karta Mastercard / wypłata PLN (ZEN.COM) lub EUR (SEPA)
• C) COCA → USDC (Solana) → karta Visa / rachunek IBAN EUR
• D) Nexo → USDC (Solana) → karta Mastercard (tryb Debit i Credit) / IBAN EUR (SEPA)
• E) MetaMask Card → USDC (Base/Linea) → karta Mastercard
• F) Kraken + aplikacja Krak → USDC (Solana) → karta Mastercard World Elite Debit / przelew SEPA
• G) OKX Card + OKX Pay → USDC / SOL (Solana) → USDG → karta Mastercard + karta jednorazowa (2% cashback)
• H) Crypto.com → karta Visa (Prepaid EUR)
• I) Gnosis Pay oraz RedotPay - ostrzeżenie: karty wygaszane lub zablokowane dla EOG

7. Giełdy z wypłatą na konto bankowe (PLN / SEPA EUR)

• A) Bybit EU → sprzedaż do PLN lub EUR → wypłata ZEN.COM (PLN) / SEPA (EUR)
• B) Kraken + aplikacja Krak → sprzedaż do EUR → wypłata SEPA / SEPA Instant
• C) Bitpanda → sprzedaż do PLN lub EUR → wypłata na konto
• D) OKX → sprzedaż do EUR → darmowa wypłata SEPA
• E) Crypto.com → sprzedaż do EUR → wypłata SEPA (z ostrzeżeniem o blokadach Travel Rule)
• F) Revolut → dlaczego NIE wpłacać tam krypto bezpośrednio (brak wpłat USDC i odrzucanie LTC z Cake Wallet)

8. Osobny rachunek IBAN na blockchainie

• A) Monerium (EURe) → wykup 1:1 na własny IBAN i przelew SEPA

9. Kantory internetowe i stacjonarne oraz bitomaty (gotówka)

• A) Kantory stacjonarne, Locals i bankomaty Kanga (licencja CASP) → gotówka
• B) ToTheMoon.pl (gotówka w punkcie, działa bez licencji)
• C) Bitomaty Kvakomat (licencja CASP) → gotówka z bitomatu
• D) Bitomaty bitomat.com / Shitcoins Club (gotówka z bitomatu, działa bez licencji)
• E) Zawieszone lub nieobsługujące wypłat gotówki po MiCA sieci (Cashify, Quark, FlyingAtom, Crypto Monkey)

10. Metody bezpośrednie P2P oraz giełdy z Monero bez licencji UE

• A) RetoSwap → sprzedaż XMR bezpośrednio za EUR (SEPA Instant / Revolut)
• B) Bisq (XMR/BTC) → Bisq (BTC/EUR)
• C) Giełdy scentralizowane z parą XMR bez licencji unijnej (MEXC, KuCoin i inne)

11. Bony podarunkowe i bezpośrednie zakupy za krypto (Bitrefill)
12. Pożyczka pod zastaw krypto (wyjście do gotówki bez sprzedaży i bez podatku)
13. Travel Rule, test satoshi i pytania o pochodzenie środków (SoF)
14. Podatki
15. Co wybrać

1. SŁOWNICZEK

KYC - Know Your Customer
Weryfikacja tożsamości. Zdjęcie dowodu lub paszportu, czasem zdjęcie twarzy, czasem rachunek za prąd lub wyciąg z banku jako potwierdzenie adresu.

AML - Anti-Money Laundering
Przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i zautomatyzowane systemy, które ich pilnują. To one blokują konta i wstrzymują wypłaty.

CASP - Crypto-Asset Service Provider
Firma z zezwoleniem na świadczenie usług krypto w Unii. Odpowiednik licencji.

MiCA - Markets in Crypto-Assets
Unijne rozporządzenie, które wprowadziło wymóg posiadania licencji CASP oraz zakazało licencjonowanym giełdom prowadzenia handlu kryptowalutami anonimizującymi (art. 76 ust. 3).

AMLR - Anti-Money Laundering Regulation (UE 2024/1624)
Osobne unijne rozporządzenie przeciwdziałające praniu pieniędzy, które od 10 lipca 2027 roku (art. 79) zakaże regulowanym instytucjom w UE nawet samego przechowywania anonimowych kryptowalut takich jak Monero.

EOG - Europejski Obszar Gospodarczy
27 krajów Unii plus Norwegia, Islandia i Liechtenstein. Większość kart i giełd podaje zasięg właśnie w tej jednostce.

FX - Foreign Exchange
Opłata za przewalutowanie. "FX 0%" znaczy, że firma nie dolicza własnej prowizji za zamianę waluty, np. euro lub dolara na złotówki przy płatności w sklepie.

Spread
Różnica między kursem kupna a sprzedaży. Ukryty koszt: aplikacja pisze "0% prowizji", a zarabia na nieco gorszym kursie wymiany.

SEPA i SEPA Instant - Single Euro Payments Area
Przelew w euro po Europie. Zwykły przelew SEPA idzie do 1-2 dni roboczych. Wariant SEPA Instant dociera w kilka sekund przez całą dobę (także w weekendy) i jest nieodwołalny, co ma kluczowe znaczenie przy sprzedaży P2P.

IBAN - International Bank Account Number
Międzynarodowy numer rachunku bankowego. Część opisywanych tu aplikacji krypto (Bleap, COCA, Nexo, Monerium) otwiera Ci od ręki indywidualny zagraniczny rachunek IBAN w euro (np. maltański MT lub estoński EE), z którego i na który robisz zwykłe przelewy SEPA.

Stablecoin
Kryptowaluta o kursie przypiętym 1:1 do waluty tradycyjnej, np. USDC i USDT do dolara, a EURC i EURe do euro. W tym poradniku głównym pomostem z Monero do kart i giełd w Unii jest USDC (ponieważ Tether/USDT nie ma licencji MiCA i większość europejskich giełd go wycofała).

Swap
Wymiana jednej kryptowaluty na drugą bez udziału tradycyjnej giełdy, wykonywana bezpośrednio w portfelu (np. w Cake Wallet) albo przez agregator (np. Trocador.app).

Źródło środków (SoF) - Source of Funds
Pytanie giełdy, kantoru lub banku o to, skąd pochodzą Twoje kryptowaluty albo pieniądze. Przy sprzedaży i wypłacie na konto pojawia się znacznie częściej niż przy zakupie.

Travel Rule i test satoshi
Obowiązek przekazywania danych nadawcy i odbiorcy przy transferach między firmami krypto, a przy wpłatach lub wypłatach powyżej 1000 EUR z własnego portfela niepowierniczego - obowiązek udowodnienia, że ten portfel faktycznie należy do Ciebie (np. przez podpis kryptograficzny lub wysłanie mikrotransakcji testowej, tzw. test satoshi).

Escrow i Chargeback
Escrow to kaucja/depozyt blokujący kryptowalutę na czas transakcji P2P, dopóki sprzedawca nie potwierdzi otrzymania przelewu. Chargeback to cofnięcie przelewu lub płatności przez nieuczciwego kupującego już po tym, jak zwolnisz mu Monero z escrow - główne zagrożenie w handlu P2P, opisane w sekcji 10.

Usługa powiernicza - custodial
Firma trzyma Twoje środki za Ciebie. Dopóki nie wypłacisz pieniędzy, są one tylko zapisem w bazie danych giełdy. Jeżeli firma zablokuje konto albo upadnie (jak Zondacrypto w 2026 roku), tracisz dostęp do pieniędzy. Tak działa każda scentralizowana giełda.

Usługa niepowiernicza - non-custodial, self-custody
Środki leżą w Twoim własnym portfelu na blockchainie, a klucze prywatne masz wyłącznie Ty (np. Cake Wallet, karta MetaMask). Nikt ich nie zablokuje i nikt nie cofnie przelewu, ale zgubienie frazy seed oznacza bezpowrotną utratę środków.

Usługa hybrydowa (MPC) - Multi-Party Computation
Rozwiązanie pośrednie, które obiecywałem opisać w pierwszej części poradnika. Klucz prywatny portfela nie istnieje w jednym miejscu jako fraza seed, lecz jest matematycznie podzielony na części: jedna część siedzi w Twoim telefonie (zabezpieczona hasłem odzyskiwania lub chmurą), a druga u dostawcy technologii. Żadna ze stron nie ruszy środków samodzielnie, ale dostawca uczestniczy w podpisywaniu każdej transakcji. Tak działają nowoczesne portfele kartowe, m.in. Bleap oraz COCA.

2. CO SIĘ WŁAŚCIWIE STAŁO PO 1 LIPCA 2026? (PRZYPOMNIENIE I NOWE WYDARZENIA)

Pełne tło regulacyjne po 1 lipca 2026 roku opisałem w pierwszej części poradnika poświęconej zakupowi Monero. Tutaj przypominam najważniejsze fakty i dokładam wydarzenia z jesieni 2026 roku, które bezpośrednio wpływają na to, jak dziś spienięża się krypto w Polsce.

W skrócie: od 1 lipca 2026 roku każda firma obsługująca rynek krypto w Unii musi posiadać zezwolenie CASP wynikające z rozporządzenia MiCA. Stary polski rejestr VASP prowadzony przez Izbę Administracji Skarbowej w Katowicach przestał dawać jakiekolwiek uprawnienia. Jednocześnie w Polsce nadal trwa polityczny klincz - po trzech wetach prezydenckich (próba odrzucenia weta w Sejmie upadła 4 września 2026, a 8 października 2026 Komisja Europejska wszczęła wobec Polski postępowanie o brak wdrożenia przepisów) KNF wydała polskim firmom zero licencji CASP. Zgodnie z komunikatem KNF z 23 czerwca 2026 w Polsce wciąż nie ma organu nadzoru nad rynkiem kryptoaktywów. Polski rynek obsługują więc zagraniczne firmy paszportujące licencje z innych krajów UE (ponad 360 podmiotów w EOG), w tym polskie marki, które uciekły po licencję za granicę (np. Cashify do Holandii, Kanga na Łotwę).

Sam obrót kryptowalutami - w tym sprzedaż Monero, korzystanie z zagranicznych kart krypto, kantorów i handlu P2P - jest dla Ciebie jako użytkownika w Polsce w 100% legalny. Przepis MiCA reguluje firmy świadczące usługi, a nie obywateli dysponujących swoim majątkiem. Nawet jeżeli korzystasz z kantoru stacjonarnego czy bitomatu działającego bez unijnego zezwolenia CASP (które umieszczam w poradniku z przyczyn czysto praktycznych, bo fizycznie działają), ryzyko regulacyjne leży po stronie operatora, a w razie niewypłacenia gotówki chroni Cię polski Kodeks karny (art. 286 K.K. - oszustwo lub art. 284 K.K. - przywłaszczenie).

Co zmieniło się dla sprzedających Monero w drugiej połowie 2026 roku

• Dlaczego żadna licencjonowana giełda w UE nie przyjmie Monero i dlaczego będzie jeszcze ciaśniej. Wycofanie Monero z giełd regulowanych w Unii to nie widzimisię korporacji, tylko twardy zapis w prawie. Artykuł 76 ustęp 3 rozporządzenia MiCA zabrania platformom obrotu dopuszczania do handlu kryptoaktywów z wbudowaną funkcją anonimizacji, chyba że dostawca potrafi zidentyfikować posiadaczy i historię transakcji - co przy Monero jest z definicji niewykonalne. Dlatego Kraken wycofał XMR dla EOG już pod koniec 2024 roku, a śladem poszła reszta licencjonowanych giełd. Co więcej, od 10 lipca 2027 roku wchodzi w życie artykuł 79 rozporządzenia AMLR, który idzie o krok dalej i zakazuje instytucjom finansowym nawet samego prowadzenia kont pozwalających na przechowywanie anonimowych kryptowalut. Wniosek jest prosty: wyjście z Monero przez kryptowalutę pośrednią (swap w własnym portfelu) albo bezpośrednio przez P2P to dziś stały standard techniczny.
• Upadek Zondacrypto (dawny BitBay) - najlepsza lekcja, po co jest ten poradnik. 8 kwietnia 2026 roku największa giełda wywodząca się z Polski wstrzymała wypłaty pod pretekstem "problemów technicznych z zasilaniem portfela operacyjnego". Po odmowie przyznania licencji MiCA na Cyprze (po przekazaniu tamtejszemu nadzorcy materiałów polskiej prokuratury i ABW), 27 sierpnia 2026 roku sąd w Tallinie ogłosił upadłość operatora giełdy - spółki BB Trade Estonia OÜ. Roszczenia przekroczyły 700 mln EUR, a termin zgłaszania wierzytelności estońskiemu syndykowi (Margus Lentsius) mija 27 października 2026 (przy czym zawiadomienie do polskiej prokuratury nie zastępuje zgłoszenia do syndyka!). To podręcznikowy dowód na to, że giełda to przystanek, a nie magazyn. Wpłacasz, wymieniasz, wypłacasz.
• Zniknięcie USDT z europejskich giełd i migracja Bybit na bybit.eu. Ponieważ Tether (emitent USDT) nie uzyskał autoryzacji MiCA, licencjonowane w Unii platformy (Bybit EU, OKX, Kraken, Bitpanda, Nexo) wycofały obsługę USDT dla mieszkańców EOG. Z tego powodu przy wszystkich licencjonowanych kartach i giełdach naszym domyślnym stablecoinem pośrednim jest dziś USDC (emitowany przez Circle, w pełni zgodny z MiCA), natomiast USDT (w sieci Tron) zostaje jako król fizycznych kantorów gotówkowych i bitomatów. Dodatkowo od 1 lipca 2026 Bybit przeniósł europejskich użytkowników na osobną platformę bybit.eu (austriacka licencja FMA).
• KuCoin zamroził wpłaty i wypłaty Monero. Osoby, które próbowały omijać swap i sprzedawać XMR bezpośrednio na dużych giełdach bez licencji UE, dostały zimny prysznic: 23 września 2026 roku (potwierdzone ponownie komunikatem z 10 października 2026) KuCoin bezterminowo wstrzymał depozyty i wypłaty XMR pod hasłem "essential wallet maintenance".
• Gnosis Pay kończy obsługę klientów indywidualnych, a Quark czeka na licencję. Popularna wcześniej karta niepowiernicza Gnosis Pay opublikowała 21 września 2026 komunikat o całkowitym wyłączeniu kart konsumenckich z dniem 20 grudnia 2026 (dlatego nie tracimy na nią czasu, a jej rolę przejęły przetestowane przez nas Bleap i COCA). Z kolei sieć kantorów stacjonarnych Quark czasowo zawiesiła biura na czas uzyskiwania licencji MiCA (obecny komunikat zapowiada otwarcie na 2 listopada 2026), a Cashify po uzyskaniu holenderskiej licencji CASP przywróciło w październiku 2026 obsługę gotówki w ponad 20 miastach, ale na razie wyłącznie w kierunku wpłat (zakupu krypto) - wypłaty gotówki przy sprzedaży są nadal wstrzymane.

3. PORTFEL MONERO I PUNKT WYJŚCIA

Zakładam, że trzymasz już Monero we własnym portfelu niepowierniczym. Jeżeli dopiero zaczynasz, otwartoźródłowe portfele, w których klucze prywatne masz wyłącznie Ty (Feather, Monero GUI, Cake Wallet i Stack), są opisane w kompendium Monero.

Przy wychodzeniu z Monero do złotówek lub euro Cake Wallet jest jeszcze ważniejszy niż przy zakupie i w praktyce załatwia nam całą techniczną robotę w jednym miejscu:

• Obsługuje jednocześnie Monero oraz docelowe sieci pod karty i giełdy. W jednym portfelu masz XMR oraz portfele Solana (SOL), Base, Arbitrum, Polygon, Ethereum, Litecoin (LTC), Tron (TRX) i Bitcoin (BTC).
• Jak działa adres Solana dla USDC w Cake Wallet (bardzo ważne!). Podczas naszych testów wyszło, że to najczęściej budzi wątpliwości: kiedy utworzysz w Cake Wallet nowy portfel Solana, automatycznie wewnątrz niego pojawiają się też salda tokenów USDC oraz USDT. Nie musisz szukać ani generować żadnego "osobnego adresu USDC" - na sieci Solana jeden główny adres portfela przyjmuje zarówno natywną Solanę (SOL), jak i tokeny USDC oraz USDT. Dokładnie tak samo działa to na sieciach EVM (np. Base czy Arbitrum, gdzie jeden adres 0x... przyjmuje ETH oraz USDC).
• Zasada paliwa sieciowego (gazu). Żeby wysłać token USDC ze swojego własnego portfela Solana w Cake Wallet dalej (np. na kartę Bleap, COCA, Nexo czy Bybit), musisz mieć na tym samym portfelu Solana ułamek natywnej kryptowaluty SOL na pokrycie opłaty sieciowej. Opłata na Solanie kosztuje ułamki grosza (przy pierwszym przesyle na nowy adres dochodzi ok. 0,002 SOL, czyli kilkadziesiąt groszy, za otwarcie konta tokena), ale jeśli masz dokładnie 0,0000 SOL, transakcja nie wyjdzie. Dlatego przygotowując portfel Solana w Cake, robisz najpierw jeden malutki swap z XMR na SOL (wystarczy za równowartość 5-10 zł na setki transakcji), a dopiero potem właściwy swap z XMR na USDC (Solana).
• Zapisz frazę seed drugiego portfela! Pamiętaj, że w Cake Wallet każdy utworzony portfel (Monero, Solana, Bitcoin, Litecoin) ma swoją osobną frazę seed (lub klucz prywatny). Zanim zrobisz swap z XMR na portfel Solana w Cake, wejdź w ustawienia portfela Solana i zapisz jego 12/24 słowa seed na kartce.

4. JAK W OGÓLE WYGLĄDA DROGA Z MONERO DO ZŁOTÓWEK I EURO

Skoro żadna licencjonowana usługa w Unii nie przyjmie bezpośrednio depozytu Monero, proces wyjścia do pieniędzy ma zawsze układ trójstopniowy (z wyjątkiem bezpośredniej sprzedaży P2P na RetoSwap opisanej w sekcji 10):

KROK 1: Swap w Cake Wallet (lub przez Trocador.app) NA WŁASNY PORTFEL

Wymieniasz XMR na kryptowalutę pośrednią akceptowaną przez docelową usługę:

• Dla kart kryptowalutowych (Bleap, Bybit EU, COCA, Nexo, MetaMask, OKX) oraz nowoczesnych giełd bezapelacyjnie najlepszy, najszybszy i najtańszy wybór w naszych testach to USDC po sieci Solana. Przesył kosztuje ułamek grosza, idzie w 1-3 sekundy, a ponieważ USDC to dolarowy stablecoin, kurs nie wahnie się ani o grosz między swapem a użyciem karty.
• Dla klasycznych giełd (np. Kraken, Bitpanda) świetnie sprawdzają się też USDC (Solana), LTC albo TRX.
• Dla fizycznych kantorów gotówkowych i bitomatów: w licencjonowanych kantorach Kanga (podlegających pod MiCA) wybieramy USDC (np. po sieci Solana/Polygon) lub BTC/ETH/LTC, w bitomatach Kvakomat i bitomat.com najszybsze są LTC lub TRX, a w kantorach ToTheMoon.pl używamy USDT po sieci Tron (TRC-20) lub LTC/BTC.

ŻELAZNA ZASADA BEZPIECZEŃSTWA (DLACZEGO NIE WYSYŁAMY SWAPA PROSTO NA GIEŁDĘ)

Kiedy robisz swapa z XMR na USDC lub LTC (nieważne czy wbudowaną wymianą w Cake Wallet, czy przez Trocador.app w przeglądarce), jako adres odbiorcy wpisujesz ZAWSZE swój własny portfel w Cake Wallet, a NIGDY bezpośrednio adres depozytowy giełdy, karty czy kantoru!
Dlaczego to takie ważne? Ponieważ gdy robisz swapa, fizyczny przelew USDC/LTC wychodzi z portfela płynności zewnętrznego kantoru (np. ChangeNOW, FixedFloat itp.). Jeżeli wyślesz takiego swapa bezpośrednio na adres depozytowy np. Bybit EU, Crypto.com czy Krakena, a giełda w ramach procedury Travel Rule zablokuje wpłatę i zażąda wykonania testu satoshi (czyli wysłania drobnej kwoty dokładnie z tego samego adresu, z którego przyszedł depozyt, aby udowodnić, że to Twój portfel) - będziesz w kropce, bo nie kontrolujesz portfela kantoru ze swapa! Natomiast gdy swap ląduje najpierw na Twoim własnym portfelu Solana/LTC w Cake Wallet i dopiero z niego jednym kliknięciem wysyłasz środki na kartę czy giełdę, pełna kontrola nad adresem nadawcy zostaje w Twoim ręku.

KROK 2: Przesył z własnego portfela Cake na docelową kartę, giełdę lub bitomat

Z własnego portfela w Cake Wallet wysyłasz USDC (lub LTC/TRX) na indywidualny adres wpłaty wygenerowany w aplikacji karty lub giełdy. Na sieci Solana w naszych testach środki pojawiały się w docelowej aplikacji dosłownie po kilku sekundach.

KROK 3: Wydanie pieniędzy kartą, wypłata z bankomatu albo przelew na konto

W zależności od tego, czego potrzebujesz:

• Dodajesz wirtualną kartę (Bleap, Bybit, COCA, Nexo, MetaMask) do Google Pay / Google Wallet lub Apple Pay i płacisz zbliżeniowo telefonem w Żabce, Biedronce czy internecie, albo wypłacasz gotówkę zbliżeniowo z bankomatu.
• Korzystasz z darmowego konta bankowego IBAN w euro (które od ręki dają m.in. Bleap, COCA i Nexo) albo sprzedajesz krypto na giełdzie i zlecasz przelew SEPA / PLN na rachunek bankowy.
• Odbierasz fizyczne banknoty przy okienku kantoru lub z kasety bitomatu.

Pułapka techniczna, o której musisz pamiętać: nigdy nie próbuj używać USDC w sieci Tron (TRC-20)! Emitent USDC (Circle) wycofał obsługę sieci Tron już w 2024 roku i giełdy (np. Bybit czy Nexo) oraz karty nie księgują USDC po Tronie. Na sieci Tron działa wyłącznie USDT, natomiast USDC przesyłamy po sieci Solana (albo Base / Arbitrum / Polygon).

5. WERYFIKACJA TOŻSAMOŚCI I ŹRÓDŁO ŚRODKÓW PRZY SPRZEDAŻY - KTO CZEGO WYMAGA

Poniżej zestawienie realnych wymogów weryfikacyjnych sprawdzonych podczas naszych październikowych testów oraz w dokumentacji operatorów:

Co uruchamia blokady i pytania o źródło środków (Source of Funds) przy sprzedaży?

Przy zakupie krypto w pierwszej części poradnika wpłacałeś złotówki ze swojego banku, więc giełda rzadko o cokolwiek pytała. Przy sprzedaży sytuacja się odwraca: wprowadzasz kryptowaluty z zewnętrznego portfela i chcesz wyciągnąć prawdziwe pieniądze. Systemy compliance (AML) wyzwalają blokadę i żądanie dokumentów najczęściej w trzech przypadkach:

• Rozjazd między deklaracją w ankiecie a realnymi wpłatami. Podczas rejestracji na giełdzie (np. Bybit EU czy Nexo) wypełniasz ankietę o zarobkach i planowanych obrotach. Jeżeli zaznaczysz najniższe widełki, a chwilę później zrzucisz na świeże konto 50 000 zł w USDC, automat zatrzyma wypłatę do czasu wyjaśnienia. Z kolei zaznaczenie na starcie astronomicznych kwot może od razu wywołać ręczną weryfikację rozszerzoną (EDD). Podawaj więc rozsądne, średnie widełki.
• Wpłata ze "spalonego" adresu lub prosto z kantoru bez własnego portfela po drodze. Giełdy używają narzędzi analitycznych (Chainalysis, Elliptic, TRM Labs), które skanują adres nadawcy. Gdy robisz swapa z Monero na USDC (Solana) na własny portfel w Cake Wallet, na blockchainie widać jedynie czystą wypłatę z puli płynności dużego agregatora/kantoru na Twój prywatny adres, a historia wcześniejsza (po stronie XMR) jest całkowicie niewidoczna.
• Sztuczne dzielenie przelewów tuż pod progiem (tzw. structuring / smurfing). Wysyłanie serii transakcji np. po 950 EUR dzień po dniu na jedno konto to dla algorytmów AML znacznie głośniejszy alarm niż pojedynczy, normalny przelew.